Comment magasiner la police d'assurance de votre Buick

La démarche de mon enquête

Dans le but de prendre une décision éclairée, je me suis posé les questions suivantes :

1. Y a-t-il une catégorie de véhicule plus avantageuse à assurer qu'une autre?

2. Les assureurs considèrent-ils les mêmes véhicules de la même façon?

Pour l'exercice, j'ai choisi cinq modèles qui nous permettront d'observer comment les assureurs traitent le marché de l'assurance automobile.

Chapitre A - Responsabilité civile

La prime de responsabilité civile est généralement stable à l'intérieur d'une catégorie. Les assureurs se baseront donc sur des facteurs objectifs comme votre âge, votre sexe, vos occupations et habitudes de conduite plutôt que sur la marque de votre véhicule pour établir la prime. Pourquoi alors observons-nous ces variations? Est-ce parce que les assureurs estiment que les véhicules hyper-performants et les plus gros modèles posent un plus grand risque sur la route? Qu'un véhicule lourd ou associé à la vitesse représente un plus grand risque? Peut-être. Regardons ce que disent nos tableaux:

Figure 1: Prime pour le chapitre A chez l'Assureur B

Chapitre B2 - Collisions et versements

Les facteurs influençant le plus le prix du chapitre B2 restent habituellement le coût des réparations et la rareté des pièces. De manière générale, plus un véhicule coûte cher, plus il sera cher à assurer. Dans presque tous les cas, la prime est moins chère pour les Buick Verano et plus chère pour les Buick Lacrosse, comme le montre le tableau ci-dessous:

Figure 2: Prime pour le B2 chez l'Assureur C

Chapitre B3 - Feu, vol et vandalisme

C'est ici que le choix du modèle semble avoir le plus d'impact. La variation répresente, entre autres choses, la fréquence de vol du véhicule ou de ses pièces dans une région donnée. Comme vous le verrez plus bas, les graphiques peuvent laisser croire que les primes sont distribuées de manière aléatoire. Plutôt, c'est que les assureurs évaluent leurs priorités différement. Les algorithmes de tarification qu'ils conçoivent peuvent donc parfois avoir des angles morts ou manquer de précision. On remarque pourtant certaines tendances. Ici que les Buick Enclave se retrouvent systématiquement dans les modèles les plus chers à assurer, probablement parce qu'il s'agit de VUS de luxe. Par exemple:

Figure 3: Prime pour le B3 chez l'Assureur A

Figure 4: Prime pour le B3 chez l'Assureur B

Figure 5: Prime pour le B3 chez l'Assureur C

Réponse à nos questions

1. Y a-t-il une catégorie de véhicule plus avantageuse à assurer qu'une autre? Oui, définitivement. Il semble que les berlines sont généralement les modèles les moins chers à assurer, comme c'est le cas ici avec les Buick Verano.

2. Les assureurs considèrent-ils les mêmes véhicules de la même façon? Non, pas toujours. Notre enquête nous a permis de remarquer que ce sont les chapitres B2 et B3 qui ont le plus d'influence sur la prime. Nos graphiques révèlent aussi que différents assureurs considèrent différemment les mêmes modèles. C'est probablement parce qu'ils évaluent différemment les risques associés aux marques et modèles et qu'ils génèrent des algorithmes reflétant leurs priorités.

Nos recommandations

Le but de l'exercice n'était pas de savoir quel assureur vous fait le meilleur prix pour votre Buick, mais bien de voir l'impact de la marque et du modèle sur la prime. À la lumière de nos observations - que les primes varient énormément, autant d'un assureur à l'autre qu'au sein d'un même assureur et que la prime d'assurance peut représenter une partie importante du coût de d'un véhicule - nous pouvons conclure qu'il est de bon conseil de magasiner sa police d'assurance en même temps que son véhicule.

Finalement, de faire affaire avec un cabinet indépendant comme Club Assurance vous donne accès à une vaste gamme de produits que nous sommes à même de naviguer pour vous. Nous pouvons ainsi vous offrir une police d'assurance à votre image tout en restant transparents et compétitifs.