Comment magasiner la police d'assurance de votre VUS de luxe

La démarche de mon enquête

Dans le but de prendre une décision éclairée, je me suis posé les questions suivantes :

1. Y a-t-il un modèle de VUS de luxe plus avantageux à assurer qu'un autre ?

2. Comment la prime varie-t-elle d'un modèle à l'autre chez le même assureur ?

3. Les assureurs considèrent-ils le même véhicule de la même façon ?

Pour l'exercice, j'ai choisi cinq véhicules qui m'intéressaient et qui représentent bien le marché.

Chapitre A - Responsabilité civile

La prime de responsabilité civile est généralement stable à l'intérieur d'une catégorie. Les assureurs se baseront donc sur des facteurs objectifs comme votre âge, votre sexe, vos occupations et habitudes de conduite plutôt que sur la marque de votre véhicule pour établir la prime. Pourquoi alors observons-nous ces variations? Est-ce parce que les assureurs estiment que les véhicules hyper-performants et les plus gros modèles posent un plus grand risque sur la route? Qu'un véhicule lourd ou associé à la vitesse représente un plus grand risque? Peut-être. Regardons ce que disent nos tableaux:

Figure 1: Prime pour le chapitre A

Chapitre B2 - Collisions et versements

Les facteurs influençant le plus le prix du chapitre B2 restent habituellement le coût des réparations et la rareté des pièces. De manière générale, plus un véhicule coûte cher, plus il sera cher à assurer. De ce que nous pouvons observer, la prime pour les collisions et versements varie modestement en fonction du modèle du véhicule. Dans tous les cas, la prime est moins chère pour les Mercedes GLA 250 et plus chère pour les Lincoln MKC, comme le montre le tableau ci-dessous:

Figure 2: Prime pour le B2

Chapitre B3 - Feu, vol et vandalisme

C'est ici que le choix du modèle semble avoir le plus d'impact. La variation répresente, entre autres choses, la fréquence de vol du véhicule ou de ses pièces dans une région donnée. Comme vous le verrez plus bas, les graphiques peuvent laisser croire que les primes sont distribuées de manière aléatoire. Plutôt, c'est que les assureurs évaluent différemment leurs priorités. Les algorithmes de tarification qu'ils conçoivent peuvent donc avoir des angles morts ou manquer de précision. Voyez:

Figure 3: Prime pour le B3 chez l'assureur A

Figure 4: Prime pour le B3 chez l'assureur B

Figure 5: Prime pour le B3 chez l'assureur C

Réponse à nos questions

1. Y a-t-il un modèle de VUS de luxe plus avantageux à assurer qu'un autre? Oui, définitivement. Il semblerait que les Mercedes GLA 250 se retrouvent systématiquement dans les modèles les moins chers à assurer.

2. Comment la prime varie-t-elle d'un modèle à l'autre chez le même assureur? Nous avons vu que les chapitres B2 et B3 ont la plus grande influence sur la prime. On remarque que le B3 varie le plus chez l'assureur C, ce qui fait en sorte que d'assurer votre Infiniti QX30 chez lui reviendrait beaucoup plus cher que d'y assurer votre Audi Q3. Le choix du modèle peut donc avoir un grand impact sur la prime d'assurance pour des véhicules de la même catégorie.

3. Les assureurs considèrent-ils le même véhicule de la même façon? Non, pas du tout. Nos graphiques révèlent aussi que les assureurs considèrent différemment les mêmes modèles. C'est probablement parce qu'ils évaluent différemment les risques associés aux marques et modèles et qu'ils génèrent des algorithmes reflétant leurs priorités.

Nos recommendations

Le but de l'exercice n'était pas de savoir quel assureur vous fait le meilleur prix pour votre VUS de luxe, mais bien de voir l'impact de la marque et du modèle sur la prime. À la lumière de nos observations - que les primes varient énormément, autant d'un assureur à l'autre qu'au sein d'un même assureur et que la prime d'assurance peut représenter une partie importante du coût de d'un véhicule - nous pouvons conclure qu'il est de bon conseil de magasiner sa police d'assurance en même temps que son véhicule.

Finalement, de faire affaire avec un cabinet indépendant comme Club Assurance vous donne accès à une vaste gamme de produits que nous sommes à même de naviguer pour vous. Nous pouvons ainsi vous offrir une police d'assurance à votre image tout en restant transparents et compétitifs.